理财型保险谁买谁后悔了退还是不退（附其退保费用）

一、保险还在犹豫期内

这时候你想退保的话，最多需要支付10元的工本费，很多时候保险公司连工本费也是给你免掉的，全额返还你的保费。

以前保险的犹豫期可能还会有10天甚至5天这种比较短期的，现在监管规定一般都至少有15天以上的犹豫期了，有的还能长达20天、25天。

所以投保之后犹豫期是一个非常关键的时期，在这个时期内你要仔细阅读合同条款，研究一下保障责任和免责条款，看看是否符合你的需求？如果不符合需求的话，在犹豫期内要尽快退保，避免造成更大的损失。

过了犹豫期，你就可以理解为合同已经正式生效了，你和保险公司之间的关系需要参照保险合同严格的执行。

二、保障型保险

如果是保障型的保险，你保费不想交要退保的话，需要查看现金价值表，看看你要退保的那个保单年度现金价值是多少，这个金额就是你退保能够拿到的钱。

比如你是第3年退保，那就查看现金价值表上第三保单年度显示的现金价值，你去向保险公司申请退保时就能拿到第三保单年度的现金价值。

一般来说现金价值是远低于你所交的保费的，特别是在缴费期间，如果退保的话一定会遭受本金损失。

当然不同的保险产品，其现金价值的增长速度是不一样的，有的产品现金价值增长速度快，有的产品现金价值增长速度慢。通常而言，保障型保险的现金价值会在缴费期完成的时间左右，才能让现金价值追上你所交的保费。甚至在缴费期完成后再过几年，才会让现金价值超过已交保费。

比如下面这个年交6732元，缴费20年的重疾险，到第27个保单年度，现金价值才超过已交保费。

三、"理财型"保险

如果你买的是"理财型"的保险，比如说年金险、增额终身寿、万能型保险、分红型保险。这时候保单的现金价值增长的速度要远高于保障型保险。有时候在缴费期内，现金价值就已经超过了保费。

比如下面这个年交5万、缴费5年的增额终身寿险，第5年现金价值肯定超过总保费了。

但我们不能因此就随意购买这类"理财型"保险。我们还是要在投保前搞清楚这个保险具体的保障内容，判断其能否实现自己的资金运用需求。因为一旦开始缴费想要退保的话，都不是一个划算的买卖。即便没有损失本金，也损失了资金的时间价值。

四、一年期短险

最后我们再说一下一年期的保险。这类保险虽然你是先交费然后保障一年，但其实它是按天计费的。如果你要退保的话，保险公司会按照你剩余的天数来给你退还保费。

所以这个退保比例我们倒是能算清楚，比如说你已经承保了200天，然后要退保，那剩下未保障的天数就是165天，你能退到的比例就是165/365。

最后强调一句话：退保有损失，投保应谨慎。如果投保时犹豫不定，那么一定要把握好犹豫期内的时间，再次慎重考虑自己的投保选择。

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