什么投资赚钱？除了余额宝，哪些投资最有赚头？

缺钱！股市缺钱，行情没有好转；基金经理缺钱，业绩不佳，奖金白费；谁是“有钱人”？普通人。

但普通人手中的钱都是小钱，闲钱，他们的投资目标很简单：战胜通胀，行情好，赚点小钱，自行车就变成了摩托车。但是现在遇到这个市场，真的很难说是摩托车还是轮子。怎么做？这里有一些提示：

1、存款证明

大额存单，相当于存款中的贵宾，一般20万起，门槛因银行而异。在安全性和盈利性方面，大面额存单保证本息，不存在本息损失风险，安全性高，利率比同期限定期存款更有竞争力但是，与定期存款一样，大额存单一般都有期限。虽然大额存单到期前可以转让，但相信对于很多年轻投资者来说，还是有些难以接受的。

既然有可以随时存取的货币资金，为什么要有存单呢？因近期货币基金收益率严重下滑，截至8月30日，天弘余额宝货币基金7天年化收益率跌至3.1990%，万户收益股价跌至 0.86。在余额宝新引进的货运基地中，有两个甚至跌破了3%。当然，也有高于此的货运收益率，但肯定有所下降，因为货运收益率跟随市场利率。近期的持续下滑导致货基产量下降。

关于存单，笔者根据2018年7月整理了部分银行大额存单最高利率：

从利率上看，跟货基和理财相比，确实还是差了一点，但是在余额宝限购的情况下，而且对于几十万的大资金，大- 面额存单仍然具有竞争力。而且2年以上的存单利率与余额宝基本持平，也高于普通存款利率。

2、银行业务

虽然银行融资不保证资金，但安全系数还是很高的。但此次资管新规有过渡期至2020年底。因此，目前保本理财或期限不超过3个月的理财产品仍可购买。

那么，如何选择好的银行理财？目前，银行理财产品的销售形式主要分为自营和代理销售。自营是指自行出版；寄售意味着为他人销售。

因为自营产品关系到自己的声誉，所以风险控制必须更加严格。如何识别自营产品？打开APP或官网的金融产品页面，找到产品说明书。理财产品的经理会在产品说明书中注明，如：

另一方面，代销是指银行仅作为理财产品的销售渠道，不负责理财产品的赎回、回购、额度担保或信用担保。现在很多信托、资管、保险，包括私募基金，都看中了银行渠道广、客户净值高的优势。一些做得好的民营银行，会有专业的团队在市场上挑选一些产品，然后代销。这并不意味着它们可以被银行出售。

因此，普通人基本不用担心在银行购买的理财产品的支付问题。目前，银行理财主要以短期理财资金为主。短期理财基金一般为具有一定封闭期的定期开放式纯债基金。最低投资额为1000元。更多解读请参考《除了余额宝，还有哪些固定收益理财产品？》（微信公众号：小白理财，可以查看）

当然，如果你想做一个投资组合，你可以把一部分钱放在存单里，另一部分放在理财里，以提高收益。至于流动性，不妨从存单入手，把钱存入不同期限的存单。比如10万，5万买3年定期存款，3万买2年定期存款，2万买1年定期存款。这确保每 1-2 年有一笔资金可供到期。如果您认为这些投资过于保守，以下内容不应让您失望。

增强型指数基金

为什么要提到它？因为它的原理和上面作者说的一样，在保证收益相对稳定的基础上，可以提升收益。如果基金经理优秀，往往能给投资者带来更多的超额收益。

我之前多次提到指数基金，因为指数基金注重长期被动管理，加上宏观环境的大势所趋，无论是在国际还是国内，指数基金的长期回报都非常不错。增强型指数基金就是在指数基金的基准收益（beta ，β）的基础上，加入一些主动管理，以提升超额收益，也被大佬们称为alpha（alpha）收益。

但请记住：增强型指数基金不会获得两种回报，而是它们的回报来自两部分，即基准指数回报和超额回报。

作者举个栗子。如果你有10万，你的投资组合中有8万买了稳健的蓝筹股，虽然趋势就像织机一样，但你长期看好它，你会赚到它的红利；剩下的两万呢？遇到牛市一定心痒难耐，忍不住追价炒作标的个股。如果你运气好翻倍，那么这就是超额收益和增强收益，而蓝筹股的长期红利就相当于你的基准收益。你明白吗？一手稳，一手劲，两手抓，两手用力！

理论没用，数据会说话。让我们看一下追踪沪深300的具有代表性的增强型指数基金。

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