信用管理公司是做什么的，信用管理有限公司是

第 1 章一般规则

第一条 为规范和引导业务人员和销售管理人员的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。

第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏账。

第三条公司董事会和管理团队按照本制度和公司有关规定，指导、检查公司客户信用管理工作，对责任人进行考核奖惩。 .

第四条解释

信用风险：指恒丰纸业的客户在商品到期时不付款或到期无法付款的风险。

信用：指销售公司对各地区客户规定的信用额度和付款期限。

授信额度：指对客户赊销的最高额度，即客户占用我们资金的最大额度。

还款期：指给予客户的信用期限，即从发货到客户结清货款的时间。第二章 信用原则与流程

第五条信用原则

销售经理和业务员在授信客户时应遵循以下原则：

1. 销售公司应坚持现有客户退多少的销售原则。原则上应采取措施减少应收账款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长收款期限。期待。

2.销售企业在授信时应采取以下控制措施：

Ÿ 股份公司控制授予销售公司的授信总额。原则上授予销售公司的授信总额不能超过2004年1月1日的应收账款余额。

Ÿ 销售公司应根据客户的信用等级实行差异化授信，确定不同的信用额度。

Ÿ 在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我司资金的最高额度，但在执行过程中应根据客户信用的变化及时调整信用额度。

第 6 条授信流程

销售公司的销售经理或业务人员在授信客户时应遵守以下程序：

第一步：客户征信调查

第二步：客户信用评级

第三步：根据客户的信用等级确定信用额度

第 4 步：客户信用延期的执行和监督

第 5 步：检查和调整客户信用

具体流程见附件1

第三章客户信用调查

第七条客户信用调查是指销售公司对客户的资质和信用状况进行的调查。

第八条客户征信调查要点

客户信用调查的要点包括：

1.客户基本信息；

2.大股东及法定代表人或主要负责人；

3. 主要结算银行账户；

4.企业基本经营情况；

5. 公司财务状况；

6.恒丰纸业与客户的业务关系；

7.客户的商业信用记录；

8. 其他需要调查的事项。

第九条客户信用信息可通过以下渠道获取：

1.寻求客户合作并获取相关信息；

2.客户联系与观察；

3.工商、税务、银行、中介机构等咨询；

4.销售公司保存的客户档案和与客户的交易；

5.委托中介机构调查；

6. 其他。

第十条 销售公司销售人员负责进行客户征信调查，确保所收集的客户信用信息的真实性，认真填写《客户信用调查评估表》，并报公司财务总监、区域经理、销售总公司经理、公司生产销售副总经理审核，填表人对《客户征信评价表》内容的真实性负全部责任。

第十一条 股份公司财务负责人负责审核提交的客户信用信息和《客户信用调查评价表》，重点审查以下内容：

1.信用信息是否有冲突；

2.恒丰纸业与客户的业务关系；

3.客户的商业信用记录；

4. 其他需要关注的事情。

第十二条非卷烟产品客户信用信息及《客户信用调查评价表》应按季度全面更新。期间如有变化，应及时补充、修改相关信息。

卷烟产品客户信用信息和《客户信用调查评价表》每年全面更新一次。期间如有变化，应及时补充、修改相关信息。

第四章：客户信用评级

第十三条凡与恒丰纸业有限公司发生交易的客户，均须进行信用等级评估。恒丰纸业将客户的信用等级分为A、B、C三个等级，分别对应客户的高、中、低信用等级。

第十四条被评为信用A的客户，应同时满足以下条件：

1.双方业务合作一年以上；

2.近2年与我们合作无坏账等严重违约情况；

3.依法经营，严格履行合同，信守承诺；

4.过去连续2年业务状况良好；

5.财务实力雄厚，偿付能力强；

6.年付符合公司规定的标准。

第十五条有下列情形之一的客户，评定为信用C：

1.过去2年与我们发生过坏账或其他严重违约行为；

2. 经常无法兑现承诺；

3.存在不良债务纠纷，或资产严重转移；

4.资金实力不足，偿债能力差

5. 经营状况不佳、亏损严重或销售连续数月下滑；

6.发现严重违规经营；

7.国家机关责令停业整顿；

8. 存在被扣押或冻结银行账户的危险。

第十六条 关键信息新开发或不完整的客户原则上不应列为A级，不符合A级和C级评价条件的客户为B级。

第十七条销售公司总经理会同销售人员、区域经理、公司财务主管根据《客户信用调查评价表》等客户信用信息对客户信用等级进行初步评估，并填写在《客户信用调查评价表》中。资信等级分类汇总表，报公司生产销售副总经理审批。

第十八条评估客户信用等级时，应审查以下项目：

1.客户信用信息的真实性；

2.客户最近的资产负债表和经营状况；

3. 与我们的交易和收款。

第 5 章确定客户信用额度

第十九条 授信中赊销概念的定义：

1. 赊销：指客户未支付货款而将货物从我方转让给客户的销售业务活动；

2.长期赊销：是指允许客户在签订的销售合同中，按照一定的信用额度和付款期限赊销的经营活动；

3. 临时赊销：在签订的销售合同中，不允许客户赊销；但在实际销售业务中，因特殊情况，经批准后，可按较小的授信额度和较短的还款期限，进行个别经营活动进行赊销。

第20条A级客户可以给予一定的信用，但必须遵循以下原则：

1. 以前没有赊销过的客户不予授信；在实际业务过程中，在非常必要的特殊情况下，经销售公司经理批准，可以进行临时赊销。原则上，赊销是记入贷方的。最高金额不超过客户平均每月还款金额，还款期限为1个月以内；

2. 对于已经赊销的客户，经销售公司总经理批准，可根据销售能力和收款情况给予长期赊销。两个月内还款。原赊销金额低于本条款标准的，信用额度从低标准开始执行，逐步降低至1个月内的还款期。

第21条B级客户原则上不予授信；确有必要的，销售公司总经理在严格办理不动产抵押等法定手续后，报生产销售副总经理批准。之后，可以进行长期赊销或临时赊销，赊销的授信额度不得超过客户平均每月还款额，同时不得超过抵押资产金额。原授信销售额低于本条款标准的，授信额度从较低标准开始执行，逐步降低。其长期赊销付款期限为1个月，临时赊销付款期限为15天。

第二十二条对C级客户，销售公司不得增加授信或新增赊销，并派专人到账。

第二十三条根据《客户信用调查评价表》和销售公司贸易客户目前的赊销情况，销售公司还应当指定赊销（或代销）客户（包括赊销客户和非赊销客户但已赊销）、代销）进行汇总，填写《赊销及代销客户汇总表》，报公司生产销售副总经理审批。

第二十四条客户授信额度经公司生产销售副总经理批准后，出具《客户信用调查评价表》、《客户信用等级分类汇总表》、《授信销售及代销客户汇总表》 》和销售合同，相关数据的副本交给公司财务主管保管，作为监控日常发货和收款的依据。

第六章客户信用执行与监督

第二十五条销售公司和业务人员要严格执行客户信用管理制度，按照公司授权批准的信用范围和额度区分农行客户进行销售，同时加大收款力度以确保公司资产的完整性。安全。

一、公司财务总监负责对销售公司信用执行情况的日常监督，应加强对业务文件的审核。超过信用额度的订单，须经有关上级部门正式批准。 , 可以处理。如有超过授权和重大风险，应及时向公司生产销售副总经理报告。

二、对于原赊销欠款或代销金额大于给定授信额度的客户，应采取一定措施，在短时间内将其降至授信额度以内。

三、对于没有信用额度进行赊销或代销的客户，应增加货款代收，确保拖欠或少付金额只能减少不能增加。资产保全措施，如担保、不动产抵押等。

四、账户销售和寄售销售必须定期对账和清算。原则上，在结清最后一笔欠款之前，不得进行新的赊销和代销。

五、客户在合同期内的赊销或代销欠款，一次性追回清零。合同到期前一个月内，销售公司应与客户确定下一年的合作方式，并清偿客户的所有欠款。

六、销售公司应建立追债责任制，将货款回收情况与责任人员利益挂钩，加大货款催收力度。

七、公司财务部每个月都要审核销售公司的授信和执行情况。

第七章客户信用检查与调整

一、销售公司要建立信用客户月度和季度检查审核制度，对客户信用实行动态管理，根据客户信用状况变化及时调整信用，确保信用安全，并在发现问题后立即采取适当的解决措施。

二、销售人员应每月对有信用额度的客户的业务状况进行书面报告。他们是烟草厂的顾客。书面报告的内容应包括：如果客户是经销商，报告的内容应包括：经销商整体销售额、经销商恒丰纸业产品销量、任务完成情况等.;并对报告的真实性承担全部责任。

三、公司财务总监负责提供相应的财务数据和交易信息，每月填写《客户信用额度执行评估表》并提交公司生产副总经理和销售进行审核，财务总监对财务数据的真实性负责。负责。

四、经业务员和财务部的书面报告审核后，销售公司总经理将签署书面评价意见。必要时可调整客户授信额度，并报生产销售副总经理作为销售公司审批。以及财务部门的下一个监控依据。

五、原则上调整后的授信额度应低于原授信额度。

第 8 章：处罚

销售公司应当责令销售人员或者公司其他人员超出信用范围从事经营活动，责令限期改正、改正，并责令主要负责人和直接责任人根据越权行为的性质和造成的经济损失进行处罚。以下制裁：

(一）警告；

(二）通知批评；

(三）追究行政责任；

(四） 经济处罚；