绷不住了，该来的终究躲不掉！
来源 |水星保
前天接到一位朋友的电话，让我的心情到现在都难以平静。
他是我大学同学，来自南方沿海小城，毕业后也加入了程序员的队伍。那时的他年轻，有抱负，工作勤勉踏实，头脑灵活，从普通工程师干到了中级工程师，薪资也翻了一番。
但事业顺利的背后，是任务多压力大常加班，饮食不规律，经常泡面饼干之类乱吃。
几个月前，他被查出了胃癌，所幸是早期，但还是不得不辞职在医院接受治疗。
本来家里就只靠他一人支撑，现在收入突然中断，加上医疗、家里日常吃喝等开支的巨大压力，让他加倍焦虑。
“我今年才31，父母年老，孩子尚小，家里还有二十年的房贷，想想我就害怕。”
“治疗到现在积蓄就快耗完了，借钱也没借到多少，后期如果卖房卖车，父母、老婆孩子就会被我拖累......”
人生到这个地步，病痛缠身，他挂念的依然是身后那些需要他庇护的人。
都是家里的顶梁柱，此刻他的无助和焦虑，我非常能理解，却也无能为力，最后微信转过去3万块，想让自己心里好受点。
说实话，这件事让我到现在都没缓过来。人到中年每增长一岁，自己身上的重担又多了一分，父母需要赡养，自己的儿女需要养育。
我们很多人跟他一样，表面上并不缺钱，看似光鲜亮丽，其实每一步都如履薄冰，一点风吹草动就掉进冰窟里出不来了。
通过这件事，我猛然意识到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也会给自己一记重锤。
即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。
上周末，我刚看完一部高口碑纪录片《中国医生》，对此感触更深刻。
59岁的老刘，因燃气爆炸烧伤，送到医院时，全身皮肤烧伤达到95%，要保命必须植皮，否则危在旦夕。
然而，其家属却在老刘入院后不久强行出院，主治医生徐晔赶来的时候，只剩下一张空荡荡的病床。
无独有偶，一个月前，他接诊的另一位病人，同样因经费原因放弃治疗，最终离开人世。
徐晔把这叫做人心的瓶颈，有时比医术的瓶颈更让人无力与悲哀。
这句话听来有点意思。
老刘的治疗，前期已花费近30万，是儿子目前所有的积蓄。
而走完整个治疗流程，还需要上百万的费用，对一般的家庭来说，这是一笔天文数字。
该借的借了，该上网筹的也筹了，工厂是不可能卖的，前几年刚开的厂，现在卖厂亏大了。
如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲，最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望。
他赌不起，所以出院保守治疗吧，实在经受不住了。
你看，一个人生病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。
就拿最常见的癌症来说，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万。
在这样的开销下，有几个家庭能顶得住？
可能有部分人自豪的说我有医保，我不怕！针对这些人我忍不住点破真相：你们太年轻了。
虽然国家医保一直在不断完善，每年医保局和药企的“灵魂砍价”切切实实给患者带来了福利。
但很多人不知道的是，医保的报销是有限制的，实际情况是：高不报、低不报，中间部分报。
而报销范围内的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。
像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，通通只能自费。
所以一旦发生重病，很多时候不是生与死的厮杀，而是贫穷与富有的对决。
只有亲身经历才知道，我们绝大多数人的收入，根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是自己、孩子还是父母。
要知道大部分普通人并非天生富贵人家，可支配的资金本就很有限。
在财富积累的黄金时期没有做好风控，等到人至中年，身体状况、职场前景都走了下坡路，跌倒了就很难再次翻身。
就好比上图，建议大家认真看三遍！如果家庭的领头羊出现意外，那就等于这个幸福小车的缆索被砍断了。
顶梁柱一旦倒下，对于家庭的打击将是沉重的。留下的房贷由谁还？父母养老怎么办？孩子能够继续完成学业吗？
家庭的幸福指数，会迅速下滑，下滑速度远远超过当年的攀升速度。从小康到贫穷，也许就是一次意外。
有句话说很多中产阶级都是隐形的贫困人口，看起来收入可观，条件不错，但遇到大的风险问题，很容易会产生现金流断裂。
我看过不少人只知道拼命赚钱，却没想过要预防风险。大家都忽视了一点：守住钱比赚到钱难多了。
这也是为什么一直以来，我都在劝身边的人要做好基本保障工作。不过还是有很多人心存侥幸，2022年最后一个月，我再一次很认真地提醒大家：
要加强家庭（自己、子女、父母）的保障意识，避免现金流变为负数，做好托底的终身保障。
有了这份保障，万一疾病突至，你不必时刻注意银行卡上的数字；不必眼睁睁地看着亲人四处求人；不必失去苦苦打拼才拥有的财富；不必看着家人受苦受累却无能为力。
就比如我私下给大家整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
然而，很多人真打算买保险时，却发现到处都是坑，业务员为冲业绩一昧推销，作为门外汉，我们也很难辨别其中陷阱。
等到生病理赔时才发现买少、买错、买贵了保险，事后才追悔莫及的案例，我见过的也不止一个两个了。
说句实在话，不合格的推销员是大家对保险观感极差的最主要原因，而并非保险本身。
因此，希望大家能暂时抛去偏见，将专业的事交给专业的人来做。
经过安全、理赔、服务、品牌等各方面的排查之后，这里我再次向大家介绍一位老朋友：专业、中立的水星1V1保障规划团队。
他们真的很不一样！没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰。
而是通过大量调研和数据分析，结合我自身的家庭状况，给我量身定制了长达十几页的规划书。对，你没看错，是真正的1V1定制，而不是机械复制！
当时体验完直接把我惊到了。十几页规划书，详细涵盖家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化，保障方案的定制，资产配置的合理建议等等，有理有据，十分专业全面。
规划后，我也找出传统业务员那套方案来对比，发现足足节省了60%的保费，真金白银的省钱！
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